TV, Couch, Küche, PC, Stereoanlage: In einer Wohnung sammeln sich schnell Werte an. Von einem Haus ganz zu schweigen. Kurzum: Die gesamte Einrichtung kostet Geld. Und dabei muss es nicht mal das beste vom besten sein. Was aber, wenn bei dir eingebrochen wird? Oder ein Rohr platzt und deine Wohnung unter Wasser setzt? Oder die Küche ausbrennt? Dann ist viel Geld futsch. Es denn, du hast eine Hausratversicherung.
Hausratversicherung, was ist das?
Mal abgesehen vom materiellen Wert ist dir deine Habe sicher „teuer“. An vielen Dingen hängen Erinnerungen. Zum Beispiel an einen schönen Urlaub. Oder sind Geschenke von Familie und Freunden. Andere Dinge waren tatsächlich teuer. Möglich, dass du darauf lange gespart hast. Oder einen Kredit tilgen musst. Grund genug, zumindest den materiellen Wert deiner Habe zu versichern. Eben mit einer Hausratversicherung.
Diese ersetzt dir bei einem Schaden – egal ob durch Wasser, Feuer oder Einbruch – deinen Hausrat. Und zwar in Form einer Neuwertentschädigung. Heißt konkret: Die Police zahlt dir den Betrag, den der jeweilige Hausrat aktuell beim Wiederkauf kostet. Zumindest im Rahmen der Deckungssumme.
Hausratversicherung: Was ist gedeckt?
Der Basisschutz der Hausrat ruht auf sechs Säulen.
- Einbruchdiebstahl
Nach einem Einbruch bezahlt die Hausratversicherung die Wiederbeschaffung aller gestohlenen oder beschädigten Dinge. Je nach Police sind außerdem die Kosten für den Austausch von Schlössern oder die Reparatur von Schäden am Gebäude inbegriffen. - Leitungswasser
Platzt ein Heizungsrohr oder reißt der Wasserschlauch der Waschmaschine, greift ebenfalls die Hausrat. Manche Policen decken zudem Schäden durch Frost, Verschleiß oder falscher Installation. - Feuer
Kommt es in deiner Wohnung oder deinem Haus zu einem Brand, erstattet dir die Versicherung die zerstörten Dinge. Und zwar einmal mehr zum aktuellen Wiederbeschaffungswert. Inbegriffen sind übrigens auch Schäden durch Rauch oder Ruß. - Explosion
Versichert sind außerdem Schäden am Hausrat, die durch Explosion oder Implosion zustande kommen. Also wenn um Beispiel dein alter Fernseher mit Bildröhre implodiert und so dein Wohnzimmer ruiniert. - Blitzschlag
Ebenfalls versichert ist Blitzschlag. Zum Beispiel, wenn es an elektrischen Geräten zu Überspannungsschäden kommt. - Sturm & Hagel
Zuletzt greift die Hausratversicherung bei Schäden durch Sturm und Hagel. Beispiel: Ein Sturm deckt einige Dachziegel ab, wodurch Hagel und Wasser deine Einrichtung ruinieren.
Optionen Hausratversicherung: Was ist gedeckt?
Gegen Aufpreis kannst du weiteren Schutz buchen und dich somit noch besser absichern. Optionen bei der Hausratversicherung sind:
- Fahrraddiebstahl
Willst du dein Bike versichern – und zwar auch unterwegs -, ist diese Option sinnvoll. Die Fahrräder deines Partners bzw. deiner Partnerin und eurer Kinder sind natürlich inbegriffen. - Elementarschäden
Die Hausrat gegen Elementarschäden deckt wiederum dein Hab und Gut gegen Hochwasser (nicht Leitungswasser) sowie Lawinen. Ebenfalls enthalten sind Erdbeben, selbst wenn diese bei uns eher selten sind. Im Zuge des Klimawandels und in bestimmten Gegenden (Stichwort Berge oder Gewässer) ist diese Option aber durchaus sinnvoll. - Glasbruch
Die Glasversicherung sichert schließlich Glasbruch ab. Also zum Beispiel das Glas von Vitrinen oder Cerankochfelder. Richtig sinnvoll ist diese Option der Hausrat aber vor allem bei einem Wintergarten oder Glasfassaden. Also da, wo richtig viel Glas zu Bruch gehen kann.
FAQ: Typische Fragen zur Hausrat
Hausratversicherung: Was ist versichert?
Noch mal: Versichert ist dein Hausrat. Zu diesem zählen Versicherer:
- Einrichtung wie Möbel, Teppiche, Gardinen
- Gebrauchsgegenstände wie Haushaltsgeräte, TV, Kleidung
- Verbrauchsgegenstände wie Lebensmittel
- Wertsachen wie Geld, Schmuck, Münzsammlung
Wichtig: Diese Gegenstände sind nur über die Hausratversicherung gedeckt, wenn sie in der Wohnung oder einem dazugehörigen Raum (Keller, Garage) sind.
Hausratversicherung: Was beinhaltet sie?
Ebenfalls noch mal: Zum Basistarif zählen Einbruchdiebstahl, Feuer, Explosionen, Sturm und Hagel, Blitzschlag sowie Leitungswasser (Rohrbruch). Optional kannst du außerdem Fahrraddiebstahl, Elementarschäden und Glasbruch versichern.
Ist eine solche Versicherung wirklich sinnvoll?
Natürlich. Nimm nur mal als Beispiel das Thema Einbruch. Stand 2018 fanden jeden Tag in Deutschland 267 Einbrüche statt. Das sind elf Einbrüche pro Stunde. Gut, dass es dich erwischt, ist gar nicht mal gegeben. Aber es kann dich erwischen. Und wenn es dich erwischt, bist du froh über eine Versicherung. Zumal dein Hausrat auch durch Feuer oder einem Rohrbruch schnell ruiniert sein kann. Chancen darauf sind sogar ungleich höher als die eines Einbruchs. Hast du nur ein Bett, einen klapprigen Kleiderschrank sowie einen 20 Jahre alten Fernseher, ist die Versicherung natürlich unnötig.
Hausratversicherung: Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Eine gute Frage, die nur du selbst beantworten kannst. Denn die Versicherungssumme richtet sich nach deinem Hausrat. Je teurer deine Einrichtung, desto höher sollte die Versicherungssumme sein. Als Richtwert gelten laut Experten jedenfalls 650 Euro pro m² Wohnfläche. Hast du also 75 m² Wohnfläche, sollte die Versicherungssumme mindestens 48.750 Euro betragen. So dürfte die Gefahr einer Unterversicherung gebannt sein, bei welcher die Versicherer die Leistungen kürzen. Hast du jedoch eine Münzsammlung oder liebst teure Uhren, solltest du (deutlich) mehr ansetzen.
Wie kann ich meine Hausratversicherung wechseln?
Eigentlich ganz einfach. Wichtig ist nur die rechtzeitige (schriftliche) Kündigung. Diese ist in der Norm bis drei Monate vor Vertragsende möglich. Bei einer Beitragserhöhung hast du ein Sonderkündigungsrecht. Ansonsten verlängert sich die Police automatisch um ein weiteres Jahr. Willst du wechseln, musst du also kündigen.
Was passiert, wenn ich meinen Beitrag nicht bezahle?
In diesem Fall riskierst du deinen Versicherungsschutz. Lässt du es gleich bei der Erstprämie schleifen, kann der Versicherer sogar vom Vertrag zurücktreten. Zahlst du die Folgeprämien nicht, braucht der Versicherer im Schadensfall keine Leistung erbringen. Mit anderen Worten: Du bekommst bei einem Schaden keinen Cent.
Hausratversicherung Vergleich: Wer ist Testsieger?
Apropos Wechsel: Im Hausratversicherung Rechner kannst du schon heute eine neue Police beantragen und zu einem Datum deiner Wahl beginnen lassen. Heißt: Du kannst heute eine neue Versicherung abschließen und den Versicherungsbeginn erst auf den 1. Juli legen.
Tipp: Für einen nahtlosen Versicherungsschutz sollte deine neue Versicherung direkt an die alte anschließen. Hast du deine alte Police zum 31.12. gekündigt, sollte die neue also ab dem 01.01. gelten.
Du fragst nun vielleicht, welche die beste Versicherung ist? Eine pauschale Antwort ist leider nicht möglich. Nutze daher den Hausratversicherung Vergleich und wähle das für dich beste Angebot. Schau’ allerdings nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf die Leistungen.